住宅ローンを初めて申し込むとき、「頭金は何割が正解？」「フルローン（頭金ゼロ）でも大丈夫？」と迷う人は多いです。
この記事では、頭金の基本、フルローンのメリット・デメリット、頭金を入れるべき境界線、年収や物件価格別の目安、頭金と繰り上げ返済の考え方までを、初めての人向けに整理します。
結論だけでなく「自分の家計ならどう決めるか」まで落とし込めるように、チェックリストや具体例も用意しました。ぜひ最後までお読みください。

※銀行融資が通るまでの基本的な流れについて知りたい方は、こちらの記事「初心者向け　鳥取で不動産購入～銀行融資が通るまでの基本的な流れ」がおすすめです。

初めての住宅ローン申込で頭金はいくら用意すべき？フルローン（ゼロ）から考える（結論）

頭金は「多いほど安心」と言われがちですが、初めての住宅ローンでは“頭金の割合”よりも“手元に残す現金”のほうが重要です。
フルローン（頭金ゼロ）でも通るケースはありますが、借入額が増える分、毎月返済と総支払額が重くなりやすく、審査や金利条件も不利になりがちです。
一方で、頭金を入れすぎて生活費が足りなくなると、家を買った後に日常生活に困ってしまいます。
結論としては「頭金は1〜2割が目安と言われるが、諸費用と生活防衛資金を確保したうえで、無理のない範囲で入れる」が最適解になりやすいです。

この記事でわかること：頭金の目安・金額・リスクと対応

この記事では、頭金の“相場っぽい数字”だけで終わらせず、なぜその数字が語られるのか、そしてあなたの家計ではどう判断すべきかを解説します。
具体的には、頭金と諸費用の違い、支払いタイミング、フルローンのメリット（手元資金を残す）とデメリット（利息・審査・売却リスク）、頭金を入れすぎる危険ライン、頭金100万円の現実性、さらに頭金と繰り上げ返済のどちらが得かの考え方まで扱います。
読み終えると「頭金はいくら必要？」が“自分の数字”で判断できるようになります。

「フルローンは本当にアリ？」と悩む理由（将来不安・審査・返済負担）

フルローンに迷う理由は大きく3つです。
1つ目は将来不安で、病気・転職・出産などで収入が変わったときに返済が続くか心配になるからです。
2つ目は審査で、頭金がないと「返済余力が薄い」と見られたり、物件価格に対して借入が大きくなり条件が厳しくなることがあるためです。
3つ目は返済負担で、借入額が増えるほど利息も増え、月々の支払いが家計を圧迫しやすくなります。
つまりフルローンの悩みは「買えるか」だけでなく「買った後に守れるか」にあります。

結論の先出し：頭金1割・2割が平均と言われるが、手元資金とライフプランで決め方は変わる

頭金は「物件価格の1〜2割」が目安としてよく出てきます。
ただし、これは“平均的にそういう人が多い”という話で、あなたにとっての正解とは限りません。
たとえば、貯金が十分あり教育費の見通しも立っているなら2割入れて返済を軽くするのは合理的です。
逆に、貯金が少ない・共働きが不安定・子どもが小さいなどの場合は、頭金を削ってでも生活防衛資金を厚くしたほうが安全なことがあります。
「頭金＝多いほど良い」ではなく、「頭金＋諸費用を払った後に、家計が回る現金が残るか」で決めるのが失敗しにくいです。

頭金の基礎解説：住宅ローンにおける頭金とは？どこに・どうやって払うのか

頭金とは、住宅購入価格のうちローンで借りないで自分で払うお金です。
頭金を入れると借入額が減り、月々の返済や利息が軽くなりやすい一方、現金が減るというデメリットもあります。
また、住宅購入では頭金とは別に「諸費用」という現金支出が発生します。
初めての人がつまずきやすいのは、頭金を用意したのに諸費用が足りず、結局追加で現金が必要になるパターンです。
ここでは、頭金と諸費用の違い、支払い先とタイミング、準備方法を整理します。

頭金と諸費用の違い：住宅購入で必要な現金（追加費用・出費）の内訳

頭金は「物件代の一部」ですが、諸費用は「買うための手続きや契約にかかるお金」です。
諸費用はローンに入れられる場合もありますが、基本は現金での支払いが多く、金額も数十万〜数百万円になりやすいです。
特に初めての住宅購入では、諸費用を見落として資金計画が崩れがちです。
まずは“頭金とは別枠で現金が必要”と理解しておくと、フルローンを選ぶかどうかの判断も正確になります。

項目	内容	支払いのイメージ
頭金	物件価格の一部を現金で支払う	物件代に充当
諸費用	手数料・税金・登記・保険など	現金で別途支払いが多い
手付金	契約時に支払うお金（解約時のルールあり）	頭金の一部として扱われることが多い

頭金はどこに払う？売主・不動産会社・銀行の流れとタイミング（申込〜契約〜引渡し）

頭金の支払い先は、基本的に「売主（または売主側の指定口座）」です。
ただし実務では、不動産会社が段取りをし、契約時の手付金、引渡し時の残代金という形で分かれて動きます。
住宅ローンは、審査が通っても実際にお金が出るのは引渡し日が多いため、それまでに必要な現金（手付金や一部費用）を用意できるかが重要です。
フルローンを考える人ほど「いつ、いくら現金が出ていくか」を時系列で把握しておくと、資金ショートを防げます。

• 申込〜審査：必要書類を提出し、借入可能額や条件が決まる
• 売買契約：手付金を支払う（目安は物件価格の一部）
• 引渡し：ローン実行（銀行から売主へ支払い）＋残代金や諸費用を精算

頭金はどうやって用意する？自己資金・貯金・貯蓄の準備方法と注意点

頭金は基本的に自己資金（貯金）から出します。
注意したいのは、頭金を用意するために貯金を使い切ってしまうことです。
家を買った直後は、家具家電、引越し、固定資産税、修繕、子どもの費用など“想定外の出費”が重なりやすく、現金が薄いと一気に苦しくなります。
また、親からの援助を使う場合は、振込時期や名義、贈与の扱いなどで手続きが必要になることがあります。
「頭金を増やす」より先に「諸費用＋生活防衛資金を残す」順番で考えるのが安全です。

• まず諸費用の現金枠を確保する（物件価格の数％が目安になりやすい）
• 次に生活防衛資金（数か月分の生活費）を残す
• 残った範囲で頭金を決める

頭金なし住宅ローン（フルローン）のメリット：手元資金を残して安心を買う発想

フルローンは「頭金を入れない＝危ない」と一括りにされがちですが、メリットも明確です。
最大の利点は、手元資金を残せることです。
住宅購入はゴールではなくスタートなので、買った後に家計が揺れたときに耐えられる現金があるかが重要になります。
また、物件価格や金利はタイミングで変わるため、頭金を貯める間に条件が悪化する可能性もあります。
フルローンは“現金を温存してリスクに備える”という考え方として、家計次第では合理的になり得ます。

生活防衛資金を確保できる：生活費・イベント対応で家計の無理を減らす

頭金を入れない最大のメリットは、生活防衛資金を厚くできる点です。
生活防衛資金とは、収入が減ったり急な出費が出ても生活を守るための現金です。
住宅購入後は、家電の故障、車検、医療費、冠婚葬祭、子どもの費用などが重なりやすく、現金が少ないとカードや借入に頼りがちになります。
フルローンで手元資金を残しておけば、こうした局面でも返済を止めずに乗り切れる可能性が上がります。
「返済額を少し下げる」より「家計が詰まない」ことを優先したい人に向く発想です。

住宅購入の時期を逃しにくい：物件価格・金利・時期の影響を考慮

頭金を貯めるために購入を先延ばしすると、その間に物件価格が上がったり、金利が上がったりして、結果的に総負担が増えることがあります。
また、希望エリアの物件はタイミング勝負になりやすく、「今の条件で買える物件」を逃すと次がいつ出るかわからないこともあります。
フルローンは、購入時期を柔軟にしやすい点がメリットです。
ただし、時期を優先するほど返済計画の安全性チェックが重要になります。
買えるから買うのではなく、買った後も回るかを同時に確認しましょう。

資金を別用途に活用できる：家具家電・教育費・リフォームなど将来の出費に回す

住宅購入では、物件代以外にもまとまった支出があります。
新居に合わせた家具家電、カーテン、照明、エアコン、ネット工事、外構、入居後の小さな修繕、引っ越し費用など、積み上げると大きな金額になります。
頭金を入れすぎると、これらを結局ローン以外の借入や分割払いで賄うことになり、金利負担が増えることもあります。
フルローンで現金を残し、必要な支出に計画的に回すほうが、家計全体では安定するケースがあります。
「頭金を入れること」自体が目的にならないように注意が必要です。

フルローンのデメリットとリスク：返済額・利息・審査のハードルが上がる

フルローンの弱点は、借入額が最大になることです。
借入額が増えると、利息が増え、月々の返済も重くなりやすく、審査でも不利になりやすいです。
さらに、購入直後に売却したい事情が出たとき、ローン残高が売却価格を上回る「売っても完済できない」状態になりやすい点も見逃せません。
フルローンを選ぶなら、金利上昇や収入変動があっても耐えられる設計にすることが前提です。
ここでは、利息・審査・返済負担・後悔しやすい場面を具体的に確認します。

借入額が増えると総返済額も増加：金利と利息の仕組みをシミュレーションで確認

住宅ローンの利息は、ざっくり言うと「借りている残高に金利がかかる」仕組みです。
同じ金利・同じ期間なら、借入額が大きいほど利息総額も増えます。
たとえば頭金を入れて借入を300万円減らせば、その300万円分にかかる利息を長期間にわたって減らせます。
フルローンはこの逆で、利息を多く払いながら返す形になりやすいです。
まずは“頭金の有無で総支払がどれくらい変わるか”を数字で見てから判断すると納得感が出ます。

ケース	物件価格	頭金	借入額	特徴
フルローン	4,000万円	0円	4,000万円	利息・返済負担が重くなりやすい
頭金1割	4,000万円	400万円	3,600万円	バランス型。手元資金も残しやすい
頭金2割	4,000万円	800万円	3,200万円	返済は軽いが現金が減る

審査に通る可能性は？担保割れ（割れ）・条件・適用金利・優遇への影響

フルローンは、審査で見られるポイントが厳しくなりやすい傾向があります。
理由は、借入額が大きいほど返済比率（収入に対する返済の重さ）が上がり、銀行側のリスクが増えるからです。
また、物件の評価に対して借入が大きいと、万一売却しても回収できない可能性が出ます。
この状態は「担保割れ」と呼ばれ、条件が悪くなったり、そもそも希望額で通らないことがあります。
頭金を入れると審査が通りやすくなる場合があるのは、こうしたリスクが下がるためです。

• 借入額が大きいほど、審査で求められる返済余力が高くなりやすい
• 物件評価と借入のバランスが悪いと条件が厳しくなることがある
• 金利の優遇や借入条件が変わる可能性がある

毎月の返済負担が重くなる：月々の返済・返済期間・固定/変動の違いと注意

フルローンは借入額が最大なので、月々の返済も上がりやすいです。
月々の返済が上がると、貯金ができない、教育費が積めない、急な出費に弱いといった形で家計の余裕が削られます。
また、金利タイプによってリスクの出方が変わります。
変動金利は当初の返済が軽く見えやすい一方、将来金利が上がると返済が増える可能性があります。
固定金利は当初の返済が重くなりやすい代わりに、将来の見通しが立てやすいです。
フルローンほど、金利上昇や収入変動に耐える設計が重要になります。

頭金なしで後悔しやすいケース：売却・借り換え時のリスクと対応策

頭金なしで後悔しやすいのは、「数年で住み替えの可能性がある人」や「転勤・離婚・介護などで売却が起き得る人」です。
購入直後はローン残高が大きく、売却価格が購入価格より下がると、売ってもローンが残ることがあります。
また、借り換えをしたくても、物件評価や残高の関係で条件が合わないこともあります。
対応策としては、購入前に“売る可能性”を織り込んで、無理な借入を避けること、手元資金を残しておくこと、そして物件選びで資産性（売りやすさ）も意識することが有効です。

• 住み替えの可能性があるなら、借入を抑えるか手元資金を厚くする
• 売りやすい立地・間取りなども検討材料に入れる
• 返済が苦しくなる前に、早めに家計の見直しや相談をする

頭金が多いと有利は本当？メリット・デメリットを冷静に比較

頭金を多く入れると、借入額が減るため返済が軽くなり、審査や金利条件で有利になることがあります。
ただし、頭金を入れた分だけ現金が減るので、生活防衛資金が薄くなると逆に危険です。
また、住宅ローン控除などの制度面では、借入残高が減ることで控除額が小さくなる可能性もあります。
つまり「頭金が多い＝絶対に得」ではなく、家計の安全性と制度のバランスで判断すべきです。
ここでは、頭金を多く入れるメリットと、見落としがちなデメリットを比較します。

頭金が多いと有利になる点：適用金利・借入条件・審査への影響

頭金が多いと有利になりやすい理由は、銀行から見たリスクが下がるからです。
借入額が小さくなれば返済比率が下がり、延滞リスクが下がります。
また、物件評価に対して借入が小さくなるため、担保割れの心配も減ります。
結果として、審査が通りやすくなったり、金利の優遇条件が良くなる可能性があります。
ただし、どの程度有利になるかは金融機関や商品、申込者の属性（年収・勤続・他の借入）で変わるため、事前審査で条件を比較するのが現実的です。

返済額の軽減効果：借入を減らす vs 繰り上げ返済の時間短縮

頭金を入れると、最初から借入額が減るため、返済負担がスタート時点から軽くなります。
一方で、同じ金額を後から繰り上げ返済に回す方法もあります。
違いは、頭金は「最初から利息がかかる元本を減らす」効果があり、繰り上げ返済は「後から元本を減らす」効果です。
一般的には、早いタイミングで元本を減らすほど利息軽減効果は大きくなりやすいです。
ただし、繰り上げ返済は“手元資金を残して様子を見てから実行できる”という柔軟性があります。

頭金を入れると損と言われる理由：控除（住宅ローン控除）・手元資金・機会損失

頭金を入れると損と言われる背景には、主に3つの論点があります。
1つ目は住宅ローン控除で、借入残高が小さいと控除額が小さくなる可能性がある点です。
2つ目は手元資金で、現金が減ると急な出費に弱くなり、結果的に高い金利の借入に頼るリスクが出ます。
3つ目は機会損失で、現金を頭金に固定してしまうと、教育費や転職、住み替えなど“人生の選択肢”に使いにくくなります。
ただし、控除の得よりも利息増の損が大きいケースもあるため、「制度だけで頭金ゼロが得」と決めつけないことが大切です。

頭金を入れすぎは危険？入れると損・無理の境界線と注意点

頭金を増やすと返済は楽になりますが、入れすぎると生活が苦しくなるという逆転現象が起きます。
特に初めての住宅購入では、購入後に想定外の出費が出やすく、現金が薄いと一気に家計が崩れます。
「頭金を入れたから安心」ではなく、「入れた後も現金が残っているから安心」が正しい順番です。
また、注文住宅や新築では追加費用が出やすく、頭金に回しすぎると対応できません。
ここでは、無理の境界線と、現金不足の落とし穴を具体的に確認します。

生活防衛を削るのはNG：手元現金が減ると家計が詰むケース

生活防衛資金を削って頭金を入れるのは、最も避けたい失敗です。
たとえば、病気で働けない期間が出る、ボーナスが減る、車が故障する、家電が一斉に壊れるなどは珍しくありません。
こうしたときに現金がないと、カードのリボ払いや消費者金融など、住宅ローンより高い金利の借入に頼ることになり、家計が急激に悪化します。
住宅ローンは長期戦なので、最初から“耐久力のある家計”にしておくことが重要です。
頭金は、生活防衛資金を確保した残りで考えるのが安全です。

注文住宅・新築で起きやすい追加費用：資金計画に必要な準備

注文住宅や新築では、契約後に追加費用が発生しやすいです。
代表例は、外構工事、照明・カーテン、エアコン、収納、オプション設備、地盤改良、引越し費用などです。
「本体価格だけ見て頭金を決めた」場合、これらの支払いで現金が足りなくなり、結果的に別の借入が必要になることがあります。
資金計画では、物件価格だけでなく“住める状態にするまでの費用”を見積もることが大切です。
頭金を入れる前に、追加費用の予備枠を確保しておくと安心です。

• 外構（駐車場・フェンス・庭）
• 照明・カーテン・エアコン
• 家具家電の買い替え
• 地盤改良や追加工事

頭金ゼロより怖い「現金不足」：引越し・登記・手数料など諸費用の落とし穴

実は、頭金ゼロより怖いのが「諸費用の現金が足りない」状態です。
なぜなら、諸費用は支払いタイミングが早く、払えないと契約や引渡しが進まないことがあるからです。
登記費用、ローン手数料、火災保険、引越し代などは、まとまって出ていきます。
フルローンを選ぶ場合でも、諸費用分の現金は別枠で確保しておくのが基本です。
「頭金ゼロで買える＝現金ゼロで買える」ではありません。
現金不足を避けるために、支払いスケジュールと必要額を事前に一覧化しておきましょう。

具体例で目安をつかむ：頭金100万は少ない？相場・平均額・年収別の考え方

頭金の目安として「1割」「2割」がよく出ますが、実際には物件価格と家計の余裕で現実的な金額は変わります。
また、頭金が少ない場合に問題になりやすいのは、頭金そのものより諸費用と生活防衛資金です。
ここでは、割合での目安、頭金100万円の現実性、自己資金が少ないときの選択肢を具体的に整理します。
数字のイメージが持てると、フルローンにするか、いくら入れるかの判断が一気にしやすくなります。

頭金の相場は1割・2割？平均と「物件価格×割合」での目安

頭金は「物件価格の1〜2割」が目安として語られることが多いです。
検索上位の情報でも、新築は15〜25％、中古は10〜40％など幅があり、物件種別や地域で差が出ます。
大事なのは、割合を暗記することではなく、自分が買う物件価格に当てはめて“現実の金額”に落とすことです。
たとえば4,000万円の1割は400万円、2割は800万円です。
この金額を出しても、諸費用と生活防衛資金が残るかをセットで確認しましょう。

物件価格	頭金1割	頭金2割
3,000万円	300万円	600万円
4,000万円	400万円	800万円
5,000万円	500万円	1,000万円

頭金100万で住宅ローンは組める？必要資金（諸費用）と不足分の対応

頭金100万円でも住宅ローンを組める可能性はあります。
ただし、問題は頭金よりも諸費用です。
諸費用は物件やローン商品で変わりますが、登記・手数料・保険・税金・引越しなどでまとまった現金が必要になります。
頭金100万円を入れた結果、諸費用の支払いで現金が足りなくなると、契約が進められない、または高い金利の借入に頼ることになりかねません。
対応としては、頭金を無理に入れず諸費用を優先する、諸費用込みで借りられる商品を検討する、購入時期を調整して貯金を増やすなどが現実的です。

• 頭金100万円を入れる前に、諸費用の見積もりを必ず取る
• 現金が薄いなら「頭金を減らして諸費用を確保」も選択肢
• 購入後の出費（家具家電など）も別枠で考える

自己資金が少ないときの現実的な方法：借入・親援助・貯金ペースの決め方

自己資金が少ない場合、焦って買うより“安全に買う方法”を選ぶことが重要です。
選択肢としては、親からの援助、購入時期を少し後ろにずらして貯金を増やす、物件価格を下げる、諸費用込みの借入を検討するなどがあります。
ただし、安易に別の借入（カードローン等）で穴埋めすると、審査に不利になったり、家計が急に苦しくなることがあります。
貯金ペースは「毎月いくら貯められるか」だけでなく、「貯めても生活が苦しくならないか」で決めるのがコツです。
無理な節約で体力が尽きるより、継続できる計画のほうが成功します。

頭金と繰り上げ返済どっちが得？総支払額・利息・控除で判断する

「頭金を入れるか、手元に残して後から繰り上げ返済するか」は、初めての住宅ローンでよくある悩みです。
どちらが得かは、金利、返済期間、控除の有無、そして手元資金の必要性で変わります。
利息だけ見れば、早く元本を減らすほど有利になりやすい一方、手元資金が薄いと家計が不安定になります。
つまり“得”は利息だけで決めず、家計の安全性も含めて判断する必要があります。
ここでは、両者のメリットと、比較の手順を整理します。

繰り上げ返済のメリット：利息軽減・返済負担の早期解消

繰り上げ返済は、まとまったお金で元本を減らし、利息を減らす方法です。
特に返済の早い時期に行うほど、利息軽減効果が大きくなりやすいです。
また、返済期間を短くするタイプを選べば、完済時期を早められ、将来の家計の固定費を減らす効果も期待できます。
一方で、繰り上げ返済に回したお金は手元から消えるため、生活防衛資金を削ってまで行うのは危険です。
「余裕資金で、計画的に」が基本になります。

頭金を増やすメリット：最初から借入額を減らし審査を有利にする

頭金を増やす最大のメリットは、最初から借入額を減らせることです。
これにより、月々の返済が軽くなり、返済比率も下がるため、審査や金利条件で有利になる可能性があります。
また、購入直後のローン残高が小さくなるので、将来売却が必要になったときのリスクも下がりやすいです。
ただし、頭金を増やすほど現金が減るため、諸費用や生活防衛資金を確保したうえでの範囲に留めることが重要です。
頭金は“家計の安全を壊さない範囲での最適化”がポイントです。

どっちが得かのシミュレーション手順：金利・返済期間・毎月返済額で比較

頭金と繰り上げ返済のどちらが得かは、同じ条件で数字を並べると判断しやすくなります。
手順はシンプルで、①頭金を入れた場合の借入額、②フルローンで借りて後から繰り上げ返済する場合、の2パターンを作り、月々返済と総支払額を比較します。
さらに、控除がある場合は控除額も加味し、最後に「手元資金がどれだけ残るか」を確認します。
利息が少し得でも、手元資金が薄くなって家計が不安定なら本末転倒です。
数字と家計の安全性をセットで比較しましょう。

• 物件価格と借入条件（金利・期間）を決める
• 頭金あり／なしで借入額を分けて月々返済と総支払を比較する
• 控除があるなら控除額も差し引いて比較する
• 最後に、諸費用と生活防衛資金を払った後の手元現金を確認する

初めての住宅ローン申込で失敗しない決め方：ライフプランから逆算

頭金の正解は、平均ではなくあなたのライフプランの中にあります。
教育費、車の買い替え、転職、出産、介護など、将来のイベントで必要なお金は家庭ごとに違います。
だからこそ、頭金を「出せるだけ出す」ではなく、「将来の支出を見込んで、残すべき現金を先に決める」ほうが失敗しにくいです。
また、銀行選びや金利タイプの選択も、頭金の判断とセットです。
最後に、申込前のチェックリストで、見落としを潰してから動くと安心です。

ライフプラン表で「必要な手元資金」を見える化：将来のライフイベントと貯蓄のバランス

頭金を決める前におすすめなのが、将来のライフイベントを年単位で書き出すことです。
難しい表を作る必要はなく、「いつ」「何が」「だいたいいくら必要か」を並べるだけでも効果があります。家族で話合いをしながら書き出してみることがおすすめです。
これをやると、頭金に回していいお金と、残すべきお金の境界が見えます。
特に、子どもの進学、車の買い替え、家のメンテナンスは重なりやすいので注意が必要です。
頭金を増やして返済を軽くするより、イベント時に現金不足で詰まない設計のほうが、長期的には安心につながります。

• 今後5〜10年の大きな出費（教育・車・医療・転職など）を書き出す
• 毎月の貯金可能額を現実的に見積もる
• 「残す現金」を先に決め、残りを頭金候補にする

銀行選びと借り入れ戦略：固定/変動・借り換え・優遇条件の検討ポイント

頭金の判断は、どの銀行でどんなローンを組むかで結果が変わります。
金利タイプ（固定・変動）で将来の返済のブレが変わり、手数料や団体信用生命保険の内容で総コストも変わります。
また、優遇条件（給与振込、カード利用など）で金利が変わることもあります。
初めての人は、1社だけで決めず、事前審査で複数行の条件を並べるのが安全です。
将来借り換えをする可能性も含めて、無理のない返済と手元資金のバランスを優先しましょう。

申込前チェックリスト：無理のない返済計画、注意点、審査に向けた準備

住宅ローンは「通るかどうか」より「通った後に続くかどうか」が重要です。
申込前に、返済が家計を圧迫しないか、諸費用の現金が足りるか、金利が上がった場合でも耐えられるかを確認しましょう。
また、審査では他の借入やクレジットの利用状況も見られるため、不要な借入は整理しておくと安心です。
最後に、頭金を入れる場合でも、入れた後の手元資金が十分かを必ず確認してください。
このチェックを通すだけで、フルローンの後悔や資金ショートの確率を大きく下げられます。

• 諸費用を含めた必要現金を見積もった
• 生活防衛資金（数か月分の生活費）を残せる
• 金利上昇や収入減でも返済が破綻しない
• 他の借入（車・カードローン等）を把握し整理した
• 複数の金融機関で条件を比較した

まとめ（初心者向け）

頭金は「何割が正解」と決まっているものではありません。
よく1割や2割が目安と言われますが、大事なのは、家を買ったあとも生活が回るように現金を残すことです。
頭金を入れないフルローンは、手元にお金を残せる反面、借りる金額が増えるので返済が重くなりやすいです。
まずは、手続きに必要なお金（登記や手数料など）と、急な出費に備えるお金を確保してから、残りで頭金を決めると失敗しにくいです。

ご家族とライフプランについて話し合いながら、金融機関や不動産業者と相談して、無理のない借入をするようにしましょう。マイホームは大きな買い物です。無理なく、安心しながら、購入を決めることが大切です。

鳥取で不動産の購入について相談する場合は、地元の不動産業者有限会社不動鳥取に相談するのがおすすめです。